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  根據銀率網發佈的月度報告,4月份銀行理財產品發行量比上月大幅上升,137傢商業銀行共發行4396款理財產品,較上月環比上升28.01%,創歷史新高。餘額寶[微博]們這樣的互聯網貨幣市場基金,雖然收益率已逐步下降,但比銀行活期存款還是高出一大截,而且比存款更靈活方便,同樣深受普通百姓青睞。

  銀行與基金公司合作留客戶

    貨幣基金規模達銀行現金頭寸的59%

  央行昨日公佈的4月份金融統計數據報告顯示,4月末,廣義貨幣(M2)餘額116.88萬億元,同比增長13.2%,比上月末高1.1個百分點,比去年同期低2.9個百分點;狹義貨幣(M1)餘額32.45萬億元,同比增長5.5%,比上月末高0.1個百分點,比去年同期低6.4個百分點。

  央行昨日公佈的數據顯示,4月人民幣存款減少6546億元,其中,住戶存款減少1觀音農地貸款.23萬億元。當前,樓市冷清、股市低迷,老百姓的錢沒去銀行去哪裡瞭呢?

  交行金融研究中心研究員徐博指出,金融市場化改革是形成銀行存款明顯下降現象的主要原因。徐博的觀點也正是業內人士的共識。專傢普遍認為,住戶存款的大量流失是金融創新和市場利率化加強的結果。當前,包括表外理財、信托計劃、資管計劃、投資基金、互聯網金融在內的新型金融機構和產品越來越多,相當部分的資金運作遊離於銀行體系以外。由於新型金融產品對現金和企業活期存款的加速替代,導致存款分流趨勢更為明顯。

  有統計稱,截至4月末,全部166隻貨幣市場型基金的資產凈值合計1.54萬億元,占全部基金凈值的比例約為45.20%。而截至今年一季度末,銀行全部可動用現金頭寸約合2.61萬億元。上述4月末的貨幣基金規模與之相比,已占到59%的較高比例,而在8個月前,這一占比僅為13.59%。

  4月底,中信銀行(4.54, -0.04, -0.87%)攜手信誠基金、嘉實基金,在業內推出"薪金煲"業務,實現瞭貨幣型基金的升級換代。它有更加智能的申贖方式:可實現餘額理財、實時申購份額確認、ATM取款、轉賬、消費自動贖回、每日收益結轉等功能。專傢普遍認為,這類產品的推出,很可能成為取代活期存款的新業務形態。

  此外,P2P網貸持續火爆,也搬走瞭部分居民存款。雖然已經有大批P2P網貸平臺關張倒閉,甚至老板涉嫌詐騙卷款跑路,但在這一行業,仍有一批主流企業以其高收益和完善2胎貸款 期數的本金保障吸引瞭大批投資者,產品一上線就被網友秒殺,出現一標難求的現象。

  4月末,人民幣存款餘額108.45萬億元,同比增長10.9%,分別比上月末和去年同期低0.5個和5.3個百分點。當月人民幣存款減少6546億元,同比多減5545億元。其中,住戶存款減少1.23萬億元,非金融企業存款增加1715億元,財政性存款增加5621億元。

   金融創新促進存款搬傢

  央行調查統計司司長盛松成認為,隨著金融市場的發展,貨幣市場基金對銀行存款的分流是一個自然的過程。上世紀70年代,美國貨幣市場基金總額與存款類金融機構存款總額之比僅為1%;到90年代末,這一比例已超過60%,至此貨幣市場基金已形成與銀行分庭抗禮之勢。我國貨幣市場基金雖然起步較晚,但近年來互聯網與金融的結合加速瞭基金分流存款的過程。

    互聯網金融頻出新品搶客戶

  除瞭寶寶類貨幣基金,4月份,互聯網金融領域上出現瞭不少吸引眼球的新產品。娛樂寶、阿裡一號、京東8.8相繼登場,有人稱這是互聯網理財2.0時代拉開帷幕。

  阿裡巴巴[微博]推出瞭名為"娛樂寶"的保險理財產品,首期合作方為國華人壽,其本質為投資連結型保險,預期年化收益7%。而"阿裡一號"新華阿裡保本混合基金,是通過招財寶平臺發售的一款定期理財產品,由阿裡巴巴和新華基金[微博]聯手打造,同時宣稱"下可保本,上不封頂"。另外,京東金融平臺推出"京東8.8",投資者可享有8.8%的年化現金支付比率,本質上是一款普通的偏債混合型基金並附加瞭定期支付條款。

  徐博表示,要關註存款在機構與市場間"搬傢"帶來的流動性波動:"在金融市場高速發展的同時,新的金融風險和監管需求也同步產生,存貸資金向同業市場、資本市場轉移既是利率市場化的一個重要現象,也是一個亟須統籌考慮、合理解決的問題。"

內容來自sina新聞

  值得註意的是,面對來勢洶洶的互聯網寶寶搶奪存款,銀行也在拼命想辦法留住客戶。目前已有至少7傢銀行與基金公司展開合作,推出瞭低投資門檻、具有T+0靈活贖回性的"類餘額寶"產品,其中包括中行"中銀活期寶"、平安銀行(11.27, -0.07, -0.62%)"平安盈"、工行"現金寶"、交行"快溢通"、廣發銀行[微博]"智能金"、民生銀行(7.73, -0.01, -0.13%)"如意寶"以及興業銀行(10.02, 0.00, 0.00%)"掌櫃錢包"等。

住戶存款緣何少瞭1萬多億:金融創新促存款搬傢

  

新聞來源http://wh.house.sina.com.cn/news/2014-05-13/10284135903.shtml

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